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货币基金胜定存随时可套现

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发表于 2003-4-11 09:09 | 显示全部楼层 |阅读模式
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鉴于美伊战争仍然持续,投资者忧虑不论战事何时结束,均会对股票市场带来冲击。加上战争影响的不独美伊两国,就连世界各地的股市、汇市亦受到牵连,不少散户都认为现阶段须以保本投资为上,选择偏低风险而套现容易的投资工具才为上策,更有投资者宁愿持有资金静待投资机会。不过,理财专家认为静待市况明朗化并非理财良策,但只单靠近乎零息的银行存款又怎可将财富增值。因此,要令资本在这段「观望期」取得回报,选择较高息的货币基金遂成为投资首选。
  货币基金的性质与银行存款非常近似,是一种「变相」的存款户口,却又提供较一般大额定期存款更高的回报,普遍高于银行利息平均1至2厘。部分港元基金的一年回报扣除管理费用后也超过1.6%,欧元基金的一年回报更有2.79%,以上两种货币基金提供的回报显然相对吸引。加上现时大部分银行提供的一年定期存款普遍少于1厘,相反外币基金提供超过1厘的利率,自然成为一种套现容易并且回报较稳定的投资工具。
  假设投资者做了一年定存的散户刚遇上加息周期,便会因为资金被绑而白白错失其他投资机会;但货币基金在此时便可大派用场,由于该类基金不设投资期限,且只需约两、三个工作天便可完成赎回手续。资金不会被绑之余,又可趁机捕捉利率升势。
  怡富投资资讯总监崔永昌指出,货币基金的投资组合,集中投资于银行定期存款以及短期的高息债券和票据。基于货币基金集合了众多投资者的资金,规模可达数以亿元计,所以基金公司在向银行争取时,可享有比较优惠的利率,较一般存款者个别款项的回报大。再者,散户亦可透过货币基金将资金分散于不同银行及金融机构,相比起集中存款于同一家银行,其所承受的风险为低。
  货币基金除了有港人所熟悉的港元基金及美元基金外,投资者亦可选择其他货币,例如欧元、英镑、澳元等。不过,倘若投资者选以外币为主的货币基金为投资目标,便须注意外币与港元的息差,以及承担汇价下跌的风险。以澳元货币基金为例(过去一年,澳元兑美元由53美仙,一度曾经升至超过61美仙),升幅超过一成。如果投资者于这段升幅期间买入澳元货币基金,不但获得利息收入,更可赚取近一成的额外汇价收益。反之亦然,若澳元在投资期间,投资者则会在汇价上有所损失。崔永昌建议,如果投资者投资货币基金的原意是希望收息,便不应选买外币基金,而应该选购以本土货币报价的基金,不然便须承担汇率波动的风险。
  每年收取管理费
  理财专家提醒投资者必须留意一般定期在提早取回款项时,才收取收费。但货币基金则收取每年0.25%至1%的管理费。虽说货币基金是低风险,可是不像定期存款般可预知实际息率,每日都有不同的参考息率,回报并无保证。而且在股票进入牛市阶段,货币基金由于回报较低,甚少成为个人重点投资项目。虽然不少投资公司对于客户要求将资金暂时转移到货币基金,一般不收取任何手续费,但日后由货币基金再转投其他基金,则会收取1%基金转换费。
  宝源投资管理联席董事曾慧诗表示,货币基金能够成为资金避难所,是基于在股市及投资气氛不明朗时,投资者可藉□转投货币基金,看定形势,离开原本亏蚀的投资项目,待大市喘定后才再转回其他投资组合,从而将损失减至最低。即使市场近期流行零售债券年期短,并且回报稳定,利率方面似乎相比货币基金略为优胜。她认为,债券虽以回报取胜,不过投资者需承受的风险亦较高,调配资金亦不够灵活,所以投资者最好先考虑清楚投资年期的长短,如果只想将资金作短暂的投资,始终货币基金发挥「资金停泊站」的作用较大。

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