深发展双周供房贷--美丽的谎言（循环贷是最好的） ZT

	当年深发展推出来的时候，说双周供可以节约几十万的利息，我第一反应就是骗人！这是不可能的。 案例：丁先生贷款30万、贷款20年，其执行的是基准利率6.12%，若按月还款方式，则其还款总额为868080元；若按照双周供的方式，其还款总额为815230元，相比而言，丁先生通过双周供可以比月还款方式节省52850元，节省利息的比例达14.36%，还款周期缩短了2年9个月。 为啥用20年的月供跟17年的双周供比较总利息？这就是误骗！ 深入计算发觉双周供还比月供多收5-6天/年的利息！ 您是要选择每个月比双周供节约几块钱，最终还早2个月还清贷款的方式还是双周供？双周供按照365天计算利息，按照网上公布的公式，实际利率是6.21%非6.12% 现在我们的月息都是按照每月30天计算，其实总共就是360天，当然2月份也是一个月，28天也要付一个月的利息。对于1年来说总利息是6.12%。 我找到了关于双周供计算公式的报道 大家看看双周供的利息计算，是按照日利率，但是日利率是除以360天计算的，我们却要付365-366天的利息，这样双周供的利率将高于月供。 做个这种利息计算方法简单的利息，假设我们每次都只还利息不还本金（其实如果用加快还本金来减少利息，还不如少贷款），看看1万元我们分别支付多少利息？ 月供每次支付10000*6.12%/12*12=612元 双周供支付10000*6.12/360*365=620.5元。（即双周供的实际利率是6.205%，闰年还要多算一天利息）为何呢，因为您多付了5天的利息。如果它的分母是365的话，那么利息还是612元，可惜深发展为了赚钱，取了有利于他们的计算方式（这种差别可能很少有人能够注意和理解） 双周供实际利率为6.12%/360*365.25=6.20925%即约6.21% （因为4年一次闰年，所以一般一年平均365.25天） 破解双周供的精髓：（50万30年6.12%） 双周供的总利息是477931.03元。 双周供月还款1518元，年还1518*52/2=39468元，每个月至少要准备3289元。（总共用296个月还清） 同样50万贷24.5年，那么月还3286.58（低于双周供需要储备的3289元），总利息为466253.25元。低于双周供总利息。（总共用294个月就还清） 如果我们50万贷296个月，那么月还3276.99元，总利息469990.23元。（每个月可以比双周供节约100多元） 您是要选择每个月可以比双周供节约几块钱，最终还早2个月还清贷款的方式还是要每个月多花几块钱还要多还2个月的贷款方式？ 其实双周供需要还的钱是3289元但是为了提防一个月还3次所以还有一部分资金要准备，不能乱用，等于浪费掉了。所以双周供还使得您更多的资金处于无效的（指收益低）活期帐户。 贷款方式最好是和自己的结余的钱成配比，在国外成熟的双周供或者周供的前提是国外是周薪，而我们如果选择双周供则要在发工资后剩下钱来等下次还款，而这笔钱对于您来说只是活期收益，由于没有还给银行却要付贷款利率，最好的方法就是马上把这笔钱还掉，也就是选择最好的月贷期限，使得结余正好还贷，对于双周供的13月的还款，对于有些13薪的单位也许觉得还不错，但是要考虑到这笔钱是年底发，而您贷款不知道啥时候就要一个月还3次钱了。 50万贷24.5年的第一年的情况： 月份 本金 利息 偿还本金 总还款额 剩余本金 1 500000.00 2550.00 736.58 3286.58 499263.42 2 499263.42 2546.24 740.34 3286.58 498523.0834 3 498523.08 2542.47 744.11 3286.58 497778.9712 4 497778.97 2538.67 747.91 3286.58 497031.0639 5 497031.06 2534.86 751.72 3286.58 496279.3423 6 496279.34 2531.02 755.56 3286.58 495523.787 7 495523.79 2527.17 759.41 3286.58 494764.3783 8 494764.38 2523.30 763.28 3286.58 494001.0966 9 494001.10 2519.41 767.17 3286.58 493233.9222 10 493233.92 2515.49 771.09 3286.58 492462.8352 11 492462.84 2511.56 775.02 3286.58 491687.8157 12 491687.82 2507.61 778.97 3286.58 490908.8436 总支出 30347.80 39438.96 50万贷30年（实际还款期限为24.67年，即比上面多还2个月）的第一年的情况 双周份 本金 利息 偿还本金 总还款额 剩余本金 1 500000.00 1190.00 328.00 1518.00 499672.00 2 499672.00 1189.22 328.78 1518.00 499343.22 3 499343.22 1188.44 329.56 1518.00 499013.66 4 499013.66 1187.65 330.35 1518.00 498683.31 5 498683.31 1186.87 331.13 1518.00 498352.17 6 498352.17 1186.08 331.92 1518.00 498020.25 7 498020.25 1185.29 332.71 1518.00 497687.54 8 497687.54 1184.50 333.50 1518.00 497354.04 9 497354.04 1183.70 334.30 1518.00 497019.74 10 497019.74 1182.91 335.09 1518.00 496684.65 11 496684.65 1182.11 335.89 1518.00 496348.76 12 496348.76 1181.31 336.69 1518.00 496012.07 13 496012.07 1180.51 337.49 1518.00 495674.58 14 495674.58 1179.71 338.29 1518.00 495336.28 15 495336.28 1178.90 339.10 1518.00 494997.18 16 494997.18 1178.09 339.91 1518.00 494657.27 17 494657.27 1177.28 340.72 1518.00 494316.56 18 494316.56 1176.47 341.53 1518.00 493975.03 19 493975.03 1175.66 342.34 1518.00 493632.69 20 493632.69 1174.85 343.15 1518.00 493289.54 21 493289.54 1174.03 343.97 1518.00 492945.57 22 492945.57 1173.21 344.79 1518.00 492600.78 23 492600.78 1172.39 345.61 1518.00 492255.17 24 492255.17 1171.57 346.43 1518.00 491908.74 25 491908.74 1170.74 347.26 1518.00 491561.48 26 491561.48 1169.92 348.08 1518.00 491213.39 总支出 30681.39 39468.00 双周供的总利息支出还只有到364天（26*14）其实还要付一天的利息，即491213.39*6.12%/360=83.51元，总利息为30764.90元。 对于客户： 双周供的缺点： 1。2周还款一次，如果你是周薪或者双周薪，我建议您采用双周供，否则您的资金安排会非常麻烦，有时候一个月要还3次钱，您能应付吗？ 2。双周供对于资金安排的要求将大大高于月供，忘记或者不够还款的可能大大高于月供。据说双周供的罚息还要比一般的要高。我对我的资金安排是比较自信的，但是双周供的难度我觉得还是太高。 优点： 1。对于双周薪的朋友肯定是不错的选择。 2。双周供基本上一年还以前的13个月的金额（一年差一天），对于很多单位年终双薪来说，这也是正好的。这样相当于您每年底提前还一次款。这样对于银行的资金安排也有好处，否则每年底的提前还贷对银行资金安排而言是很困难的。 对于您减少利息的方法： 可以采用提前还款和缩短年限。 对于银行： 双周供的好处： 1。实际利率的提高，对银行而言，收益绝对提高（相对性要看成本增加多少，因为还的钱要贷出去才有收益，双周供要比一般贷款还款快。贷出去就需要营销成本。） 2。本金收回速度的加快，这样会减少银行的贷款风险。 3。靠宣传吸引更多的客户，或者本行客户转（这样有千分之二的手续费收取，50万即为1000元） 减少风险、提高收益、增加客户、双周供真是好产品！ 其实循环的额度贷款最好，随借随还。 比如你工资发下来马上还掉，等用的时候再取，这段还到取得时间内就不用付利息了。 房贷的最好方式就是把自己手头的没用的资金全部还给银行，这样这部分资金就不用付贷款利息了！